Wynajem długoterminowy czy leasing - co wybrać dla swojej firmy?

Zakup nowego auta za gotówkę to dla firmy bardzo duży wydatek, na który nie mogą pozwolić sobie wszyscy przedsiębiorcy. Dlatego producenci samochodów, w tym Toyota, wychodzą naprzeciw ich potrzebom, oferując różne formy finansowania samochodu, dzięki którym wzmocnienie floty pojazdów jest o wiele łatwiejsze i bardziej opłacalne. Do tych najpopularniejszych należą leasing samochodowy oraz wynajem długoterminowy. Co to takiego? Jakie są zalety i wady obu rozwiązań? I w końcu - jakie są różnice między najmem długoterminowym a leasingiem? Zapraszamy do porównania i sprawdzenia, które z opcji będzie najlepsza dla Ciebie!

Leasing czy wynajem? Porównanie obu form finansowania pojazdu

Szczegółowe omówienie obu pojęć i poznanie wszystkich różnice między leasingiem a wynajmem długoterminowym jest podstawą do tego, by wybrać najlepszą formę finansowania. Poniżej znajdziesz wszelkie informacje na temat leasingu i wynajmu długoterminowego, a także zalety i wady obu rozwiązań.

Wynajem długoterminowy samochodu - czym jest?

Wynajem długoterminowy to usługa, w ramach której firma wynajmuje pojazd na określony czas (zwykle od 1 do 5 lat), płacąc stałą miesięczną opłatę. Zawarte są w niej zwykle koszty serwisu i napraw, ubezpieczenie (OC, AC, NNW), wymiana i przechowywanie opon czy assistance. Po zakończeniu umowy samochód jest zwracany do właściciela, co stanowi najważniejszą różnicę między wynajmem a leasingiem - firma wynajmująca (najemca) nie staje się właścicielem pojazdu, ale korzysta z niego zgodnie z warunkami umowy.

Zalety i wady najmu długoterminowego

Wynajem długoterminowy ma wiele zalet, dlatego cieszy się sporą popularnością wśród właścicieli firm. Dla wielu z nich tą najważniejszą jest brak konieczności wykupu - usługa obejmuje bowiem  użytkowanie pojazdu przez określony czas, po którym można zwrócić auto i wynająć nowe.

To jednak nie wszystko. W przypadku wynajmu długoterminowego zaletami są także:

• pełna obsługa serwisowa - w przypadku większości ofert wynajmu w cenie zawarte są koszty serwisów, napraw, ubezpieczeń oraz wymiany opon, co jest niezwykle komfortowe dla właścicieli firm i pozwala im uniknąć sporych kosztów dodatkowych;
• stałe koszty miesięczne - dzięki wynajmowi łatwiej zaplanować budżet, ponieważ opłata miesięczna obejmuje większość kosztów związanych z eksploatacją samochodu;
• elastyczność - jako właściciel firmy, możesz łatwo zmieniać auta w swojej flocie na nowsze modele co kilka lat;
• brak zamrażania kapitału - firma nie musi angażować dużych środków własnych, jak w przypadku zakupu, co pozwala jej działać płynnie i bez przestojów.

Jednak to, co dla niektórych jest zaletą, dla innych może być wadą. Mowa tu oczywiście o tym, że w przypadku wynajmu pojazd po zakończeniu umowy nie przechodzi na własność użytkownika. Co więcej, rozwiązanie to może być droższe w porównaniu do leasingu (przy długoterminowym użytkowaniu).

Leasing samochodu - co to takiego?

Coraz chętniej wybieraną alternatywą dla wynajmu jest leasing, a więc forma finansowania, w której firma (leasingobiorca) korzysta z pojazdu  udostępnionego przez leasingodawcę w zamian za regularne opłaty (raty leasingowe). Po zakończeniu umowy leasingobiorca ma możliwość wykupienia przedmiotu za ustaloną kwotę lub zwrócenia go leasingodawcy.

Wyróżniamy dwa rodzaje leasingu:

• leasing operacyjny, w którym przedmiot leasingu należy do leasingodawcy przez cały okres umowy, a leasingobiorca ma możliwość wykupienia samochodu po zakończeniu umowy za cenę resztkową (raty leasingowe są kosztem uzyskania przychodu);
• leasing finansowy, w którym przedmiot leasingu jest amortyzowany przez leasingobiorcę i traktowany jako jego środek trwały, a własność przechodzi na leasingobiorcę po zakończeniu umowy, zwykle bez dodatkowych opłat.

Wady i zalety leasingu

Po zakończeniu okresu leasingu można wykupić pojazd na własność za ułamek jego wartości, co jednocześnie dla wielu przedsiębiorców jest największą zaletą tej formy finansowania. Do innych zaliczamy:

• elastyczność finansową - mowa tu o niższych kosztach początkowych w porównaniu z zakupem auta za gotówkę;
• korzyści podatkowe - firma ma możliwość wliczenia rat leasingowych w koszty działalności;
• własność - leasing finansowy pozwala na budowanie własnego majątku.

Do wad leasingu zaliczamy natomiast wyższe koszty eksploatacyjne, ponieważ wydatki związane z serwisowaniem i naprawą pojazdu spoczywają na użytkowniku (podobnie jak koszty usług dodatkowych, np. ubezpieczenia czy wymiany opon).

Wynajem długoterminowy czy leasing - czym się różnią i co wybrać?

Skoro wiesz już, czym są obie formy finansowania, czas je porównać. Pozwoli Ci to podjąć ostateczną decyzję i odpowiedzieć na pytanie: leasing czy wynajem długoterminowy?

Wykup auta

W przypadku leasingu istnieje możliwość wykupu auta po zakończeniu umowy za ustaloną wcześniej, często symboliczną kwotę, zwykle stanowiącą określony procent ceny początkowej (np. 10-30%). Daje to firmie szansę na posiadanie pojazdu na własność, co jest niemożliwe, korzystając z wynajmu.

Jeżeli więc chcesz posiąść użytkowany samochód na własność, wybierz leasing auta, pamiętając jednocześnie, o dokładnym sprawdzeniu warunków finansowania (czas trwania umowy, wysokość rat, cena wykupu i - co równie ważne - wartość samochodu).

Miesięczna rata

Z reguły rata miesięczna za wynajem długoterminowy jest wyższa niż w przypadku leasingu, ale warto pamiętać o tym, że zawiera już koszty serwisowania, ubezpieczenia, wymiany opon i innych dodatkowych usług, co zapewnia większą przewidywalność finansową.

Oczywiście wiele zależy tu od umowy leasingowej - niektóre firmy oferują opcjonalnie pokrywanie różnego rodzaju kosztów, dlatego warto zwrócić na tę kwestię szczególną uwagę.

Długość umowy

Jeżeli zależy Ci na długoterminowym użytkowaniu wybranego samochodu oraz stabilizacji, podpisz umowę leasingu - zyskasz wtedy pewność, że czas jej trwania wyniesie nawet 8 lat, a po zakończeniu będziesz mógł zdecydować się na zakup samochodu w bardzo przystępnej cenie.

Jeśli jednak zależy Ci na niskich ratach i krótszym zobowiązaniu, lepszą alternatywą będzie dla Ciebie umowa najmu, najczęściej trwająca od 2 do 4 lat.

Wkład własny

W obu przypadkach niezbędna może okazać się wpłata własna. Jednak tym, co różni leasing od wynajmu długoterminowego, jest jej wysokość - w tym pierwszym przypadku najczęściej jest ona wyższa (wynosi zwykle od 10 do 30% wartości pojazdu).

Serwis i ubezpieczenie

W leasingu firma sama organizuje i opłaca ubezpieczenie, serwis, naprawy czy wymianę opon, co może generować dodatkowe, nieprzewidywalne koszty. Z kolei w najmie wszystkie te usługi są wliczone w miesięczną ratę, dzięki czemu firma nie musi się tym zajmować i ponosić ryzyka niespodziewanych wydatków.

Wynajem długoterminowy a leasing - podsumowanie

Zarówno leasing, jak i wynajem długoterminowy może być korzystnym rozwiązaniem dla firmy. Warto więc dokładnie przeanalizować wszystkie "za" i "przeciw" - pod kątem własnych potrzeb, możliwości i preferencji. Pozwoli Ci to podjąć najlepszą decyzję i spłacać raty, które nie obciążą nadmiernie Twojego budżetu.

Autor: Piotr Czernecki