Ubezpieczeni GAP - jak działa? Czy warto z niego skorzystać?

Planujesz skorzystać z leasingu auta? W takim razie powinieneś rozważyć nie tylko obowiązkowe OC i polisę AC, ale również dodatkową ochronę przed utratą wartości samochodu. Ubezpieczenie GAP może zabezpieczyć Cię przed dużą stratą finansową w przypadku kradzieży lub szkody całkowitej pojazdu. Sprawdź, jak działa ten rodzaj ochrony i czy zakup polisy jest opłacalny!

Czym jest ubezpieczenie GAP?

GAP to forma ochrony określana jako ubezpieczenie straty finansowej, która zabezpiecza właścicieli oraz użytkowników pojazdów w przypadku kradzieży lub szkody całkowitej, 

W przypadku wystąpienia takiego zdarzenia podstawowe ubezpieczenie AC wypłaca odszkodowanie odpowiadające aktualnej wartości rynkowej auta. Problem polega na tym, że samochody - szczególnie w pierwszych latach użytkowania - szybko tracą na wartości. Kwota otrzymana z polisy AC może więc być znacznie niższa niż cena zakupu lub suma pozostała do spłaty w ramach leasingu albo kredytu.

Właśnie tę różnicę pokrywa GAP. Dzięki niemu właściciel samochodu może otrzymać dodatkowe środki, które pomogą wyrównać stratę wynikającą ze spadku wartości auta. Ubezpieczenie to jest szczególnie popularne wśród osób finansujących zakup nowego samochodu na kredyt lub w leasingu.

Rodzaje ubezpieczenia GAP

Na rynku dostępne są różne rodzaje ubezpieczenia GAP, które różnią się sposobem wyliczania wysokości wypłaty. Wybór odpowiedniego wariantu zależy między innymi od sposobu finansowania samochodu oraz oczekiwanego poziomu ochrony.

• GAP fakturowy - ten wariant pokrywa różnicę pomiędzy ceną zakupu auta a jego wartością rynkową pojazdu z dnia wystąpienia szkody. Przykładowo, jeśli samochód kosztował 120 000 zł, a po kilku miesiącach jego wartość spadła do 100 000 zł, GAP fakturowy może pokryć powstałą różnicę (20 000 zł).
• GAP indeksowy - jedno z najczęściej wybieranych rozwiązań. W tym przypadku wypłata wynosi zazwyczaj określony procent wartości auta z dnia szkody, np. 20-30%. Ten wariant pozwala uzyskać dodatkowe środki niezależnie od wysokości odszkodowania wypłaconego z AC.
• GAP finansowy - przeznaczony przede wszystkim dla osób korzystających z leasingu lub kredytu. Pokrywa różnicę pomiędzy kwotą pozostałą do spłaty a wartością rynkową samochodu w momencie szkody. Dzięki temu zabezpiecza leasingobiorcę przed sytuacją, w której musi spłacać zobowiązanie za pojazd, którego już nie posiada.

Ubezpieczenie straty finansowej a wypłata odszkodowania z polisy - kiedy je dostaniesz, a kiedy nie?

W przypadku szkody całkowitej samochodu właściciel powinien zgłosić zdarzenie do ubezpieczyciela, a także dostarczyć wymagane dokumenty, między innymi potwierdzenie szkody z polisy OC lub AC oraz kopię dowodu rejestracyjnego. Po analizie zgłoszenia towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaca należne odszkodowanie zgodnie z warunkami umowy.

Wypłata z GAP może nastąpić między innymi w sytuacji:

• kradzieży pojazdu;
• wystąpienia szkody całkowitej (samochód zostaje tak poważnie uszkodzony, że jego naprawa jest nieopłacalna lub niemożliwa);
• gdy ubezpieczyciel z polisy AC wypłacił odszkodowanie zgodnie z warunkami umowy.

Warto jednak pamiętać, że każda polisa GAP ma określone wyłączenia odpowiedzialności. Ochrona może nie obowiązywać, gdy szkoda powstała:

• w wyniku celowych działań użytkownika pojazdu;
• podczas prowadzenia samochodu bez wymaganych uprawnień;
• podczas kierowania w stanie nietrzeźwości lub po spożyciu alkoholu;
• podczas kierowania pod wpływem narkotyków lub innych środków odurzających;
• podczas wykorzystywania pojazdu do celów niezgodnych z przeznaczeniem.

Przed podpisaniem umowy warto dokładnie zapoznać się z OWU, ponieważ zakres ochrony może różnić się w zależności od oferty.

Ile kosztuje polisa GAP?

Cena ubezpieczenia GAP zależy od kilku czynników, między innymi wartości samochodu, okresu ochrony oraz wybranego wariantu. Zazwyczaj koszt GAP wynosi od około 0,4% do 1,2% wartości pojazdu rocznie.

Na wysokość składki wpływa również rodzaj auta, zakres ochrony oraz warunki ustalone przez towarzystwo ubezpieczeniowe. Przykładowo, koszt GAP dla samochodu o wartości 100 000 zł będzie inny niż dla pojazdu droższego. W większości przypadków składka jest opłacana jednorazowo podczas zawarcia umowy.

Czy ubezpieczenie GAP w leasingu jest opłacalne i warto je wykupić?

Dla wielu osób ubezpieczenie GAP w leasingu jest bardzo korzystnym rozwiązaniem. Samochody tracą bowiem na wartości już od momentu zakupu, dlatego w razie kradzieży lub szkody całkowitej odszkodowanie z AC może nie wystarczyć na pokrycie wszystkich zobowiązań.

Główne korzyści z posiadania GAP to:

• ochrona przed utratą wartości pojazdu - dzięki polisie GAP właściciel otrzymuje dodatkowe środki, które pokrywają spadek wartości samochodu między dniem zakupu a momentem wystąpienia szkody całkowitej lub kradzieży;
• zabezpieczenie finansowe przy leasingu lub kredycie - ubezpieczenie pomaga uniknąć sytuacji, w której po kradzieży lub zniszczeniu auta kierowca nadal musi spłacać zobowiązanie za pojazd, którego już nie posiada;
• możliwość zakupu nowego auta po poważnej szkodzie - wypłata z GAP pozwala uzupełnić kwotę otrzymaną z AC i przeznaczyć środki na zakup samochodu o podobnej wartości;
• ograniczenie ryzyka ponoszenia dodatkowych kosztów - polisa zmniejsza obciążenie finansowe związane ze szkodą całkowitą i zapewnia większą stabilność budżetu przez cały okres użytkowania pojazdu.

Połączenie AC i GAP zapewnia znacznie szerszą ochronę niż sama podstawowa polisa. To rozwiązanie szczególnie polecane osobom, które chcą zabezpieczyć swój budżet przez cały okres spłaty kredytu lub leasingu, dlatego zdecydowanie warto dopłacić kilkadziesiąt złotych więcej do comiesięcznej raty.

GAP i inne ubezpieczenia (AC, OC, NNW, Assistance) dostępne w ofercie Toyoty!

Odpowiednio dobrany zestaw ubezpieczeń pozwala kompleksowo chronić samochód i jego użytkowników. W ofercie Toyoty dostępne są nie tylko polisy GAP, ale również OC, AC, NNW, Assistance oraz dodatkowe rozwiązania zabezpieczające kierowców przed różnymi konsekwencjami finansowymi.

AC zapewnia ochronę w przypadku uszkodzenia lub kradzieży auta, OC zabezpiecza przed kosztami szkód wyrządzonych innym uczestnikom ruchu, NNW obejmuje następstwa nieszczęśliwych wypadków, a Assistance zapewnia pomoc w przypadku awarii lub unieruchomienia pojazdu. Co więcej, Toyota oferuje dodatkowe ubezpieczenie OC dla osób używającej roweru lub hulajnogi elektrycznej, a nawet ochronę szyb w aucie.

Sprawdź ofertę ubezpieczeń Toyoty i wybierz rozwiązanie dopasowane do swoich potrzeb. Dzięki odpowiedniej ochronie możesz spokojniej korzystać z samochodu, niezależnie od tego, czy finansujesz go za gotówkę, na kredyt czy w leasingu. Masz pytania? Zapraszamy do kontaktu z pracownikiem naszego salonu!

Autor: Piotr Czernecki